Второй банковский счет сохранит бизнес.

Банки блокируют расчетные счета коммерческих компаний при малейшем подозрении. Без разницы, ООО или ИП. Банкирам проще заблокировать и ждать, когда клиент сам прибежит, чем звонить и задавать вопросы. Прибыль предпринимателя банку безразлична, ответственности за убытки из-за блокировки расчетного счета финансовая компания не несет.

А убытки от блокировки невероятны. Штрафы за неплатежи, разорванные контракты и задержки зарплаты. Это не считая репутационных потерь.

Раньше об этом не думали.

Считалось, открывать второй расчетный счет не обязательно. Но времена изменились. Запрос документов по сделкам под флагом борьбы с легализацией и отмыванием может прийти в компанию в любой момент. Требования 115 ФЗ и методические указания Центрального банка ставят под подозрение деятельность любого юридического лица.

Здесь подборка материалов о борьбе с легализацией средств

Контрагент не догадается

Любимый метод борьбы банков с легализацией денежных средств — внезапная остановка кассового обслуживания, блокирование интернет банкинга и требование предоставить отчет по деятельности компании и отдельным сделкам. Реже сразу блокируют счет по 115 ФЗ. Пока руководство компании бегает по налоговой инспекции за справками и контрагентам и сочиняет обоснования хозяйственного смысла операций, работа компании продолжается. Все денежные потоки переводятся на второй счет. Нельзя дать клиентам почувствовать проблемы. Второй расчетный счет спасет бизнес.

Второй счет необходим для предпринимателя, если банк разрывает договор обслуживания. В этом случае клиент указывает реквизиты, на которые банк переведет деньги с закрытого счета. Большое значение имеет формулировка назначения платежа. Если в платежке сказано, что расчетный счет закрыт за нарушения, велика вероятность, что и второй сразу заморозят.

Если у компании нет второго счета, то придется переводить или на чужие счета или на счета учредителей. В первом случае надо быстро делать основание платежей, которое устроит банк. Во втором случае оформлять перевод как возврат займа или выплату дивидендов. В этом варианте может возникнуть НДФЛ.

Не тратим лишнее

Предвижу возражения, что второй счет усложнит работу организации. Два банк-клиента, две выписки, два вида счетов и реквизитов. Двойная оплата банковских услуг. Но это на первый взгляд.

Системы интернет-банкинга получает выписки в автоматическом режиме и заводить в бухгалтерскую программу. Не имеет разницы, сколько счетов. Ведущие бухгалтерские сервисы давно интегрировали получение выписки в свой сервис.

Для открытия второго счет понадобится обычный пакет документов

Мы выбрали несколько предложений банков, подходящих для второго счета. Без ежемесячных платежей. С бонусами и скидками.

Точка— Тариф Минимальный без абонентской платы и бесплатными платежками, но за зачисление средств банк возьмет 1%. При открытии счет готовьтесь предоставить документы о финансовом положении.

Локо банк— Есть тариф без абонентский платы. Онлайн открытие счета за 1 минуту по ИНН. Счет сразу готов на прием средств. Менеджер банка сам привезет документы к вам в офис.
Для новых клиентов в подарок терминал для эквайринга.
БЕСПЛАТНЫЙ интернет-банк и мобильное приложение.

Банк Эксперт— Есть тариф без абонентской платы, Лимиты наличных до 700 тысяч.

Наша группа VK

У вас есть интересная тема? Присылайте на почту press@mazhorov.ru

В статье автор высказал свое личное оценочное суждение.